Uma reserva de emergência é essencial para garantir tranquilidade e segurança
A vida é uma caixinha de surpresas e imprevistos. Às vezes, as surpresas são boas, e outras vezes, não tão boas assim. Para as ocasiões em que a vida nos prega uma peça, é fundamental ter uma reserva de emergência. Uma escritura cristã nos ensina: ‘se estiverdes preparado, não temereis’.
A reserva de emergência é um montante de dinheiro guardado para situações emergenciais ou não planejadas na vida como a perda do emprego, um acidente de carro, um falecimento ou uma gravidez não planejada. A reserva de emergência também pode ser chamada de reserva de oportunidade, pois poderá ser usada para aproveitar uma oportunidade que surge como a compra de uma casa ou um carro com um valor muito abaixo do valor de mercado.
A construção da reserva de emergência baseia-se no padrão de vida de cada pessoa. Não há um valor exato. O primeiro passo para a formação dessa reserva, é calcular quanto você gasta por mês para pagar suas despesas essenciais. O segundo passo é determinar por quantos meses deseja está protegido. A sugestão dada neste artigo, caso o leitor seja um profissional regido pela CLT, é a formação de uma reserva de emergência de 06 meses. Caso seja um profissional liberal ou um empresário, a formação da reserva de emergência deve ser, no mínimo, de 12 meses. E porque isso? Um trabalhador de carteira assinada, caso seja demitido por alguma razão, tem a garantia, por lei, de recebimentos da rescisão contratual, FGTS, seguro desemprego e outros, enquanto um profissional liberal ou empresário não conta com essa possibilidade, logo precisará de um reserva de emergência maior que traga uma tranquilidade e segurança caso haja alguma emergência na sua fonte de renda.
Vejamos uma simulação:
Se a pessoa for um trabalhador de carteira assinada com um gasto mensal em despesas essenciais no valor de R$ 2 mil reais, logo sua reserva de emergência deve ser de R$ 12 mil reais (multiplica-se R$ 2 mil x 06 meses) que lhe dará uma tranquilidade por 06 meses. Já se for um profissional liberal com o mesmo gasto (2 mil reais) em despesas essenciais, o indivíduo precisará de uma reserva de emergência de R$ 24 mil reais, garantindo uma segurança de 12 meses num cenário de emergência.
Não hesite em construir uma reserva de emergência. Decida que isso deve ser uma prioridade. A depender de sua situação financeira, separe todo mês um valor, mesmo que seja apenas R$50,00, R$100,00 ou R$500,00. Reserve esse valor e comece agora a construir sua reserva.
Decidido e internalizado a importância de ter uma reserva de emergência, é hora de escolher em quais opções de investimento aplicar o dinheiro. Na escolha da aplicação do dinheiro, é fundamental levar em conta dois pontos: a alta liquidez e a baixa volatilidade. A alta liquidez é necessária, pois, como o próprio nome da reserva já diz, em caso de emergência, a pessoa precisa contar com o dinheiro rapidamente. E aqui já vou direto: não indico investir na caderneta de poupança, mesmo sendo um investimento de liquidez alta e segura, não tem uma rentabilidade vantajosa e a depender da taxa de inflação, pode gerar prejuízo. Já em relação a volatilidade, é preciso buscar opções que não haja oscilações bruscas para cima ou para baixo para assim não correr o risco de ter surpresas negativas, pois como se trata de um recurso para situações emergenciais pode ser sacado a qualquer momento . Tendo isso em mente, também não indico a formação da reserva de emergência com ativos de renda variável como por exemplo, ações na Bolsa de Valores.
Então, onde aplicar o dinheiro para a construção da reserva de emergência?
Existe várias opções de investimentos para a formação de uma reserva de emergência. As opções mais indicadas com alta liquidez e baixa volatilidade são o Tesouro SELIC, CDBs com liquidez diária, LCA ou LCI com liquidez diária ou fundos DI. O Tesouro, os bancos e as corretoras fornecem várias propostas de rentabilidade e ao mesmo tempo tem segurança e alta liquidez. Basta escolher a melhor opção que encaixa no seu perfil.
Quer saber mais soube opções de investimento na formação de uma reserva de emergência, se inscreva no canal do youtube Caboclo Investidor
E aí, vai querer ser pego de calças curtas? Vamos se bora construir uma reserva de emergência agora para que não passe por apuros!
Uilliam Pinheiro*
*Graduado em Ciências Econômicas e criador do canal Caboclo Investidor